銀行窓販「银行窗口销售」

銀行窓販　the Liberalization of the Bank Sales Channe

From:http://www.nri.co.jp/opinion/r_report/m_word/bank_sales.html

銀行窓口で、銀行以外の金融機関が取り扱う商品を販売すること。2007年12月には保険の銀行窓販が全面解禁された。

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　銀行窓販とは、銀行の窓口で、投資信託や保険など銀行以外が取り扱う商品を販売することです。商品別に「投信窓販」「保険窓販」という場合もあります。


金融ビッグバンで始まった銀行窓販の拡大
　金融ビッグバンの一環で、1998年12月に銀行の窓口で投資信託を販売できるように規制緩和されたのが、銀行窓販の始まりです。保険については、2001年4月に長期火災保険など一部の保険、2002年10月に個人年金保険と、段階的に銀行窓販できる商品が広がり、2007年12月に全面解禁となりました。
　消費者にとって、銀行窓販は、金融商品を購入できる拠点が増え、利便性が向上します。銀行にとっては、商品販売による手数料収入（役務収益）が見込めるとともに、顧客資産を囲い込むことが可能になります。保険会社や投信会社にも商品販路の拡大というメリットがあります。
　このメリットを背景に、投信の銀行窓販は大きく拡大しました。2007年12月には全投信純資産残高の51％が銀行等（日本郵政を含む）の経由となり、投信に関してはすでに販売チャネルの主役の位置づけです。
　保険については、個人年金保険の窓販が伸びています。大手保険会社が銀行窓販専門の会社を設立するなど、今後の拡大に期待する動きも見えています。


求められる消費者保護とのバランス
　一方、消費者保護の観点から、営業方法を見直す動きも強まっています。きっかけは2007年9月の金融商品取引法の施行です。商品説明や広告に厳しい規制を受けることもあり、投信窓販の拡大には一服感が出ています。
　保険については全面解禁を迎えたものの、銀行にとって投信よりも仕組みや手続きが難しく、また保険金不払いの問題も大きく報じられたため、短期的には慎重な取り組みが目立ちます。そのため、保険販売の経験者の中途採用や保険会社からの出向によって営業体制を整備したり、新商品の投入を延期する銀行も見られます。